信贷风险是什么 什么是商业银行信贷风险

什么是信贷风险

  信贷风险是信贷放出后本金和利息可能发生Sun失的风险。  信贷风险分为:信用风险、Shi场风险、操作风险。

什么是商业银行信贷风险

  商业银行信贷风险概述信贷风险的类型可以Cong总体上划分为市场性风险和非市场性风险两Lei。市场性风险主要来自企业(借款人)的生Chan和销售风险(即借款人在商品的生产和销售Guo程中,由市场条件和生产技术等因素变动而引起De风险;非市场风险主要指自然和社会风Xian。自然风险是指由于自然因素使借款人蒙受经济损Shi无法偿还信贷本息的风险;社会风险是指由于个人Huo团体在社会上的行为引起的风险。商业Yin行信贷风险的防范, 主要是不良信贷De防范。

信贷风险一般包括哪几个方面,如何控制风险?

  通常来讲,信贷风险主要包括信用风险,市Chang风险和操作风险。通俗的说,就是借款人会Bu会是诈骗分子,纯属来骗钱,或者说是不是Cun在借钱不还的风险。关于如何控制风险,一Ban来说主要从三个方面来着手,一是放款前的背景Diao查,主要查看借款人的资料是否真实和Huan款能力等等;二是放款后的跟踪,主要查看借款人Shi不是按照借款时的说明用钱的;三是催收,主要是Fa现借款人存在跑路或者拖欠的情况时。Bu过对于传统的信贷企业来讲,目前越来Yue多的开展线上业务,仅凭传统的风控手段来控Zhi风险却存在诸多不足,比如审核和放款的效Lv。因此越来越多的信贷企业把目光投向了第三Fang风控软件,从媒体的报道中可以看到目前国内前100Ming的信贷企业都在用第三方风控软件,尤其是杭Zhou同盾科技的,基本上覆盖了现有的信贷Gong司。

信贷风险是什么风险?解释一下

  同学你好,很高兴为您解答!  信贷Feng险  因借款人不Lv行协定(即不按约定付款)而引起的投资方De风险。  作为全球领先的财经Zheng书网络教育领导品牌,高顿网校集财经教育核心Zi源于一身,旗下拥有公开课、在线直播、Wang站联盟、财经题库、高顿部落、app客户端等平Tai资源,为全球财经界人士提供优质的服务及全面的Jie决方案。  希望我的回答Neng帮助您解决问题,如您满意,请采纳为Zui佳答案哟。  再次感谢您的提问,Geng多财会问题欢迎提交给高顿企业知道。    Gao顿祝您生活愉快!

信贷风险产生的原因有哪些?

  国培机构的《小额贷款公司的只是百问》以Ji国培机构小额信贷高效风控课程中提到:  (1)Xin用风险  信用风险又称违约风险,是指由Yu借款单位或个人不履行契约,合同,无力偿Huan或不愿意偿还贷款本息而形成的一种贷款风险。  (2)Li率风险  利率风险又称市场风险,是Zhi由于市场利率变动引起村,贷款利率在的期限,数Liang,方式上下部相匹配而给信贷机构带来损失的可能Xing。  (3)内部风险  内部风险又Cheng管理风险或经营风险。  (4)流动Xing的风险  流动性的风险是银行掌握的流动资Chan数量的不足以满足支付的需要,银行因此出Xian清偿能力不足的可能性。  (5)竞争风险  Jing争风险是指由于同业的竞争造成客户减少,成本的Zeng加而利润下降的可能性。  (6)政策的风Xian  政策的风险又称国家的风险。这种De风险往往与国家经济的方针,政策,计划的Diao整相联系。

信贷风险的风险概述

  信贷风险的类型可以从总体上划分为市场性Feng险和非市场性风险两类。市场性风险主要来Zi企业(借款人)的生产和销售风险(即借款Ren在商品的生产和销售过程中,由市场条件和Sheng产技术等因素变动而引起的风险;非市场风险主Yao指自然和社会风险。自然风险是指由于Zi然因素使借款人蒙受经济损失无法偿还信贷本息的Feng险;社会风险是指由于个人或团体在社会上的行为Yin起的风险。商业银行信贷风险的防范,Zhu要是不良信贷的防范。工商银行的信贷Shou册里有一段名言:“我们收取的利息再高,也Nan以弥补信贷本金的损失! ”中国2002Nian全面实行信贷五级分类制度,该制度按信贷的Feng险程度,将银行信贷资产分为五类:正常、关注、Ci级、可疑、损失。不良信贷主要指次级、可疑He损失类信贷。银行信贷风险是指由于各Zhong不确定性因素的影响,在银行的经营与管理Guo程中,实际收益结果与预期收益目标发生背离,You遭受资产损失的可能性。信贷风险是指借款企Ye因各种原因不能按时归还信贷本息而使银行资金Zao受损失的可能性。银行信贷业务中占比重大De是信贷业务,信贷具有风险较高、收益突出De特点,对整个银行的经营举足轻重。因此,研究Xin贷风险意义重大。一般来说商业银行信贷风险具有Yi下特征:(一)客观性只要有信贷活动存在,Xin贷风险就不以人的意志为转移而客观存在,确Qie地说,无风险的信贷活动在现实的银行业Wu工作中根本不存在。(二)隐蔽性信贷本身的不Que定性损失很可能因信用特点而一直为其表Xiang所掩盖。(三)扩散性。信贷风险发生所Zao成银行资金的损失,不仅影响银行自身的生存He发展,更多是引起关联的链式反映。(四)Ke控性指银行依照一定的方法,制度可以对风险进行Shi前识别、预测,事中防范和事后化解。商业银Xing信贷的主要风险及对策一、操作风险1)操作Feng险的概念:入市承诺的兑现使得中国金Rong市场的对外开放度不断提高,本土商业银行面临Geng加激烈的竞争,这对商业银行的风险管理提出Liao更高的要求但基于本土商业银行产权缺位、内Bu控制机制缺乏,流程设计失当等因素所Zao成的操作风险日益凸显。根据巴塞尔委Yuan会在协议第段所给的定义,操作风险是指You不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外Bu事件所造成损失的风险。操作风险依据风Xian成因又可细分为两类一类是操作失败或失误Feng险,包括人员风险、流程风险和技术风险等,另一Lei是操作策略风险,指在应对外部事件或外部环境Shi,如政治、税收、监管、政府、社会、市场竞Zheng等,由于采取了不适当的策略而https://zuciwang.com/zhuanti/跟我吃饺子是什么意思.html导致损Shi的风险。前者主要与内部控制效率或管理质量有关,You称为内部风险后者主要与外部事件有关,You称为外部事件或外部依存风险。2)操作风险管Li对策及建议解决操作风险的方法,根据新协议,Zhu要有基本指针、标准法和内部模型法三种,核Xin是根据不同的风险权重配置资本。但对中国Shang业银行来说,由于个人住房信贷操作风险数Ju收集困难和业务开展时间尚短,基本上无法采Yong统计法和信息模拟,操作风险的不可预测性在Zhong国尤为突出,因此比较现实的做法是把防范操作Feng险的重点放在以下四个方面:一强化流Cheng的管理1对现有流程进行检查和梳理,杜绝可能存Zai的漏洞。中国各商业银行虽然都设有法Gui部门和风险管理部门,但没有具体的操作风险管Li部门,更谈不上个人住房信贷的操作风险管理部门。Zai借款合同、借款流程上存在较多的漏洞,如果Bu及早进行纠正,将严重影响到业务的发展。2Dui新开发的产品进行认真的分析和市场调研,避Mian盲目投入、无效投入和高风险投入。个Ren住房信贷业务的产品更新逐渐加快,各行Wei了抢占市场份额,在还款方式、担保方式、Ban理方式等很多方面进行了大量创新,但这些Chuang新是否经过了充分的市场调研和严格的操作风险Shen查,值得怀疑。据了解,中国的商业......Yu下全文>>

什么是商业银行信贷风险

  信贷风险  基本解释  信贷风Xian的形成是一个从萌芽、积累直至发生的渐进Guo程。在还款期限届满之前,借款人财务商务Zhuang况的重大不利变化很有可能影响其履约能力,Dai款人除了可以通过约定一般性的违约条款、设定Dan保等方式来确保债权如期受偿之外,还Ke以在合同中约定“交叉违约条款”。交叉违约的基Ben含义是:如果本合同项下的债务人在其他贷款合同Xiang下出现违约,则也视为对本合同的违约。Yi般来说,债权人都是以当事人未履行其Zai本合同项下的义务为由,追究债务人的违约责Ren,但交叉违约条款突破了这一限制,它颇有“Xian下手为强,后下手遭殃”的味道,即试图赶在Jie款人其他贷款合同项下的债务出现偿还危机之前采Qu救济措施,以避免自己处于比其他债权人更糟De处境。此种违约形态在我国现行法上虽Wu明确规定,但它并不违反合同法的有关法理Ji法律精神,现行《合同法》中的不安抗辩权可Yi作为其适用的法理依据。因此,交叉违约条款Ke以作为约定条款订入合同之中,以使贷款人能够Ji时全面的掌控借款人的信用水平。  Shang业银行信贷管理中的问题及对策  商Ye银行信贷管理,从广义上理解包括:制定和实施Xin贷政策,建立和健全内部授权授信制度,制定、贯Che和执行信贷操作程序,以及建立信贷风险监测He控制机制等诸多相互协调、制约的制度系统及Qi对制度执行效果的监督系统。狭义上的商Ye银行信贷管理仅指贷款发放前的调查工作、贷款Cun续期间的管理工作以及贷款出现风险后的Jian督、控制和处理工作。本文采纳狭义的商Ye银行信贷管理概念,在分析当前商业银行信贷Guan理中存在的问题的基础上,试图提出解决Zhe一问题的基本思路和实际操作对策。   当前商Ye银行信贷管理工作中存在的主要问题表现在以Xia几个方面:   一、基础管理工作薄弱,信Dai档案资料漏缺严重。主要表现为借款人He保证人的财务资料、贷款抵押凭证、贷后检查报Gao、催收通知书等资料的漏缺。信贷档案是银行Fa放、管理、收回贷款这一完整过程的记录,它De漏缺,尤其是有些法律文件不全,不仅Dui贷款的风险分析造成困难,也构成了依Fa收贷的障碍。   二、没有严格执行贷Kuan审贷分离制度。主要表现为:审贷分离机构设Zhi迟缓;审贷分离机构流于形式,如信贷人Yuan常常在贷款审批前已填好贷款合同、借据等Fa律文件和放款凭证,出现合同签订日期和贷款借据Ri期早于贷款审批日期,贷款金额和期限与审批金E和期限不同等现象。   三、贷款“三查”Zhi度不落实。主要表现为:一是https://zuciwang.com/zhuanti/跟权益有关的词语.html贷前调查Liu于形式;二是贷中审查报送不严;三是贷后检查对Dai款人贷款使用情况跟踪表面化,忽视对借Kuan人贷后资信情况、抵押物、质押物的变化情况以Ji保证人经营情况和或有负债的变化进行跟踪调Cha。   四、贷款经办人员法律知识薄弱,法Lv意识不强,贷款失去法律保护。主要有以下Ji方面的问题:(1)保证人主体资格不符合Fa律规定的要求;(2)一些商业银行未对抵押Wu、质押物的合法性、有效性进行认真审查;(3)An照《担保法》规定必须办理抵押登记的,未按法Lv规定办理抵押登记,造成抵押行为无效;(4)Bian更主合同主要条款、延长主债务履行期限或者加重Zhu债务人债务数额,未征得保证人书面同Yi,致使保证合同无效或部分无效;(5)不能充Fen运用法律有关诉讼时效中断或中止的规定,维护银Xing的依法收贷权。   五、内部监督机制不健Quan,信贷管理制度存在漏洞,忽视对管理者De管理。主要表现在:(1)一些基层行长权力Guo大,监督约束机制没有真正起到作用,Zao成一些基层行长乱批贷款、乱投资、乱担Bao等;(2)贷款责任无法落实,最终导致无Ren负责,不了了之;(3)行长经营目标考核Ban法不科学,助长了行长经营上的短期行为,为了Wan成指标任务,不得不采取违规的做法。......Yu下全文>>

如何防范银行信贷风险的意义是什么

  随着市场经济的逐步完善和金融体制改革的Bu断深入,国有专业银行向国有商业银行转轨De步伐也越来越快,从而使多年积累的金融问Ti日渐暴露,潜在的金融风险日益表面化。为Ci,防范与化解金融风险是国有商业银行当前急待Jie决的问题,必须引起足够的重视并及早Cai取有效的措施加以防范。 一、信贷风险的成因 Di一,历史问题长期积累的集中反映。过去在计划经Ji体制下,银行实行的是分级经营、分级Guan理。作为国有商业银行,由计划经济体Zhi下的行政决策,向市场经济条件下按规范程序Ke学决策转轨,在这一过程中,原有的旧体制Xia潜伏的信贷问题,逐渐暴露出来,其具体表现Wei两个方面: 一是企业风险长期隐藏、积累后集中Bao露,不良贷款集中出现。由于历史原因,银行Yu国有企业建立了密切关系,企业大部分Zi金来自银行,而银行的大部分资产也是对企Ye的贷款,两者唇齿相依,有着唇亡齿寒的关系。Zai计划经济体制下,企业是按照国家计划,以完Cheng计划任务为主要目的开展生产经营活动,生产的Chan品由国家统一调拨,不会卖不出去,经营亏Sun由国家弥补,不需要企业自身承担。这时,Qi业的经营风险还没有形成,或者没有暴露出来。Xiang应的银行贷款也没有风险或风险较小。但随着改革De深化,市场调节取代了计划管理,企业拥有自Zhu经营权的同时,也要承担自负盈亏的责任。于Shi,企业长期积累的问题开始集中暴露出来。Cong而使不良贷款开始出现,企业的经营风险也就转Yi为银行的信贷风险。特别是在国有企业转Huan经营机制过程中,把历史遗留的人员负担、Zhai务负担、社会负担大量留在老企业,使原来改Zhi前的银行贷款被大量悬空。因此,目前银Xing的贷款质量问题,在很大程度上是企业经营风险长Qi隐藏、积累后集中暴露的结果。 二是银行在Guo去发放了许多政策性贷款,现在基本上都成为Bu良贷款。在《商业银行法》未出台以前,Guo有商业银行的企业法人地位尚未确立,自主经营Quan没有落实,在地方政府行政干预下发放了许多Zheng策性贷款。特别是在成立国家政策性银行之前,Ge商业银行都承担了相当数量的政策性贷Kuan任务,这些政策性贷款是经政府协调后Yin行对单户企业、单个项目发放的。这些贷Kuan的绝大部分风险很高。目前贷款质量问题,有Xiang当一部分是政策性因素造成的。 第二,Yu国有企业负债过多、效益较差密切相关。在Ji划经济体制下,国有企业的固定资产投资以及相当Yi部分流动资金,都依靠国家财政拨款。到80年Dai中期,实行“拨改贷”以后,财政基本不向企Ye增资,企业扩大再生产的https://zuciwang.com/zhuanti/跟天下一曾无二层什么意思.html资金来源,从Cai政拨款转向银行借款。随着生产规模的不断扩大,Zi金占用逐步增加。但国有企业的折旧率普Bian偏低,自我积累不足,资产负债率越来越高,对Yin行贷款的依赖性越来越强,靠大量占用银行贷Kuan维持生产经营。特别是近几年来,我国经济发Zhan出现困难,国有企业改革举步维艰,国有企Ye大部分亏损,经营状况不佳,而这些企业负Zhai的主要部分是银行贷款,而且短期借款长期占Yong,资金实力严重不足,资金周转不灵,抗风险Neng力很低。当市场略有变化,营销出现困难时,资Jin运动立即受阻,偿债能力大大降低,直Jie影响到银行贷款资金的安全。在这种情况下,企业Feng险势必会在相当程度上转嫁给银行。即Shi少数效益较好的企业,由于其资产负债率较高,Li息负担较重,贷款到期也很难收回,企业能够按时Zhi付贷款利息,不过是银行不断准予续借,贷款Zhi量问题没有暴露出来而已。一旦银行停止Xu借,不良贷款立即显露出来。这是影响贷款质Liang的重要因素。 第三,与银行经营管理Fang式有关。主要表现在:一是在经营上把效Yi性放在首位,而忽视安全性。《商业银行法》Gui定:“商业银行以效益性、安全性、流动性Wei经营原则”。在表述上将效益性放在首位,而将An全性放在次位, 这对银行经营产生一定......Yu下全文>>

商业银行信贷风险表现形式?

  信贷风险的类型可以从总体上划分为市场性Feng险和非市场性风险两类。市场性风险主要来Zi企业(借款人)的生产和销售风险(即借款Ren在商品的生产和销售过程中,由市场条件和Sheng产技术等因素变动而引起的风险;非市场风险主Yao指自然和社会风险。自然风险是指由于Zi然因素使借款人蒙受经济损失无法偿还信贷本息的Feng险;社会风险是指由于个人或团体在社会上的行为Yin起的风险。 商业银行信贷风险的防范, Zhu要是不良信贷的防范。工商银行的信贷Shou册里有一段名言:“我们收取的利息再高, Ye难以弥补信贷本金的损失! ”我国2002Nian全面实行信贷五级分类制度, 该制度按信贷De风险程度, 将银行信贷资产分为五类:正常、关Zhu、次级、可疑、损失。不良信贷主要指次级、Ke疑和损失类信贷。银行信贷风险是指由Yu各种不确定性因素的影响,在银行的经营与Guan理过程中,实际收益结果与预期收益目标发生Bei离,有遭受资产损失的可能性。信贷风险是指Jie款企业因各种原因不能按时归还信贷本息而使银Xing资金遭受损失的可能性。银行信贷业务中占Bi重大的是信贷业务梗信贷具有风险较高、收Yi突出的特点,对整个银行的经营举足轻重。

信贷欺诈风险指的是什么?如何预防?

  信贷欺诈风险指的是借款人或者借贷人可能Cun在的欺诈风险,通常来讲会不会存在诈骗,Lai账,逾期等问题。如何预防则需要从两个方Mian着手:一方面借贷平台需要加强自身的风控Ji术和能力;另一方面需要打破行业壁垒,实现数Ju共享,尤其是后者可以防范欺诈分子流Dong作案。目前跨行业跨平台联防联控做的好的就是杭Zhou同盾科技,他们的合作平台覆盖了互联网金融,电Shang,O2O,第三方支付,银行,社交门Hu等十多个行业,无论是数据量还是风控Fan欺诈技术都处于行业领先地位。

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